La sabiduría financiera libera tu barba

Como algunos de ustedes sabrán, fui asesor financiero en un banco de inversión nacional antes de fundar Beardbrand. Las buenas prácticas financieras, las inversiones y los hábitos de gasto prudentes siempre han sido de gran importancia para mí. De hecho, es algo que animo a nuestro equipo de Beardbrand a dominar.

Lamentablemente, sé que este artículo no obtendrá la misma cantidad de tráfico o vistas que el otro contenido, pero es uno que puede tener el mayor impacto en la barba de una persona.

Espera, ¿qué?

Sí. Lo que estoy tratando de decirte es que cuando domines tus finanzas, tendrás lo que comúnmente se conoce como que te jodan el dinero. Y con eso, puedes decirle que te jodan a quien intente dictar lo que haces con tu barba.

Ahora, para mucha gente, que te jodan el dinero evoca pensamientos de millonarios y dinero antiguo, pero no tiene por qué ser eso. El nivel de entrada para que te jodan el dinero es el tiempo que te lleva conseguir un nuevo trabajo que te brinde el mismo estilo de vida o mejor. Ahora, he creado una pequeña guía para ayudarte a llegar a ese punto y más allá.

Cómo conseguir dinero "Vete a la mierda"

Así que dejarse la barba y las finanzas personales son dos cosas realmente fáciles de hacer. Al dejarse crecer la barba, simplemente dejas de afeitarte. Con las finanzas personales, simplemente dejas de gastar más de lo que ganas. ¡Eso es todo!

Pero, como somos humanos, es un poco más difícil y nuestras emociones afectan nuestras decisiones y, en última instancia, no pueden perjudicarnos para alcanzar nuestras metas. Entonces, para ayudarte a alcanzar tu objetivo de joderte el dinero, debes automatizar y configurar procesos que eliminen tus emociones. Sin embargo, antes de automatizar, es necesario tener una estrategia sobre cómo fluirá el dinero.

Aquí está el resumen:

  1. Debes realizar un seguimiento de todo tu dinero, tanto el que entra como el que sale
  2. Separe lo imprescindible, lo bueno y las deudas
    Lo imprescindible: comida, alojamiento, transporte, Internet, entretenimiento y, por supuesto, productos Beardbrand ;)
    Lo que es bueno tener: Versiones más elegantes de alimentos, refugio, transporte, entretenimiento y productos Beardbrand
  3. Pagar deudas
  4. Ahorrar capital
  5. Que te jodan el dinero

Ahora profundicemos un poco más en la estrategia sobre cómo puede automatizar algunas cosas y cómo puede analizar otras cosas para acelerar el proceso de llegar al paso 5.

Paso 1: Realizar un seguimiento del dinero/Establecer un presupuesto

Tratar de administrar sus finanzas sin saber lo que entra y lo que sale es similar a conducir a ciegas. Sí, es probable que vayas a algún lugar, pero probablemente no sea el lugar al que quieres ir y es probable que termines estrellándote. Para muchos, esta es una píldora muy difícil de tragar porque saben que actualmente están gastando más dinero del que ganan y creen que pueden aprovechar las tarjetas de crédito para salir del hoyo. Bueno, aquí está tu llamada de atención.

Una vez que termine de leer este artículo, cree una hoja de cálculo de Excel que contenga todo. Así es como se ve el mío y puedes modificar el tuyo para adaptarlo a tu estilo de vida.

Vivienda
Alquiler
Ahorros
Ahorros conjuntos
Eric Roth IRA
Anne Roth IRA
Efectivo de Eric
Anne's Efectivo
Facturas
Electricidad / Gas
Seguro de Auto
Celulares
Utilidades
Internet
Gimnasio
Sitios Web
Variables
Necesidades de los niños
Niñera / Escuela
Comida
Gasolina
Entretenimiento
Perro

Necesitará saber cuánto está gastando en cada categoría. Dedique de 3 a 5 horas a esto y revise los extractos de su tarjeta de crédito de los últimos 3 o 5 meses para obtener un buen promedio de lo que gasta. Sea honesto y conservador (costos superiores a los esperados e ingresos inferiores a los esperados).

Paso 2: Priorice sus gastos

Ahora que tienes una buena visión general de tu panorama financiero actual, necesitarás encontrar áreas de tu presupuesto que puedas recortar y trasladarlas a deudas/ahorros. Ahora bien, aquí es donde las cosas se ponen difíciles porque afectará directamente tu estilo de vida. Por ejemplo, cuando las cosas estaban difíciles para mí y mi familia, terminábamos comiendo embutidos más baratos para los sándwiches y yo cortaba mis cafés con leche en favor del café filtrado.

No existe un camino correcto o incorrecto. Cuanto más sacrifiques por hoy, más rápido te arruinarás el dinero. Pero en el otro extremo del espectro, podrías estar muerto mañana, por lo que necesitas vivir el hoy. Es un equilibrio y lo único malo que puedes hacer es gastar más de lo que ganas.

Paso 3: Paga tus deudas

Bien, este es un problema importante y entiendo que muchas personas más jóvenes hoy en día no tienen intenciones de pagar sus deudas no garantizadas. Si eres tú, me avergüenzo de tu decisión. Cuando tomó su préstamo, acordó devolver ese dinero. Al no devolverlo, básicamente estás robando a quienes te lo han dado de buena fe. Si usted es esa persona, probablemente esté en el proceso de victimizarse para no sentirse culpable por robar, pero tome posesión de sus acciones y comprométase a hacer lo correcto.

Cuando se trata de pagar sus deudas, existen un par de estrategias. Una es destinar la mayor cantidad de dinero a las deudas con las tasas de interés más altas y la otra es liquidar las más pequeñas lo más rápido posible y transferir esos pagos de facturas a la siguiente deuda más alta. Desde un punto de vista fundamental, el interés más alto es la mejor estrategia. Dicho esto, desde el punto de vista psicológico, la estrategia de bola de nieve es muy gratificante.

Personalmente, prefiero pagar a los más pequeños primero porque siento que estoy logrando cosas. El mayor riesgo de esa estrategia es gastar esos ahorros adicionales en lugar de destinarlos a la siguiente deuda. Manténgase atento al premio y mantenga su estilo de vida para poder pagar su próxima deuda aún más rápido.

Tiene la posibilidad de agregar automatización a este paso. Configure pagos automáticos de facturas que se encarguen del proceso de pensamiento de pagar las deudas. Puede configurar cuentas de ahorro secundarias utilizadas sólo para este propósito y ni siquiera serán parte de su dinero para "gastos".

Ahora bien, existe un buen argumento para pagarse a sí mismo antes de pagar sus deudas; no estaré en desacuerdo con esa estrategia. Creo que necesitas pagar tus deudas y ahorrar simultáneamente.

Paso 4: Ahorre capital

Al igual que su estrategia de pagar sus deudas, puede automatizar su estrategia de ahorro. Hay muchos bancos que incluso ofrecen diferentes tipos de estrategias de ahorro automatizadas. Nuevamente, las transferencias automáticas serán tus amigas en este paso. Antes de que te des cuenta, tendrás una buena cantidad de dinero ahorrada y no tendrás que esperar a que llegue ese cheque de pago.

Una vez que acumule una cantidad considerable de riqueza, necesitará desarrollar una estrategia de inversión. No voy a profundizar demasiado en eso, pero mi favorito personal es calcular el costo promedio en dólares del VOO de Exchange Traded Fund (ETF) cada mes. Esto me ayuda a romper mis decisiones emocionales hacia la inversión y me brinda una cartera diversificada que cumple con mi tolerancia al riesgo a un costo muy bajo.

Estuve hablando con Greg Berzinsky la otra semana y me ofreció muy buenos consejos. Al principio de su matrimonio, tanto él como su esposa trabajaron, sin embargo, gastaron dinero como si vivieran con un solo salario. Esto le permitió a uno de ellos la libertad de quedarse en casa para criar a los niños si así lo deseaban. Además de ser propietario de su casa, estos buenos hábitos financieros les han permitido vivir un estilo de vida cómodo y libre con un ingreso asequible.

Paso 5: Que te jodan el dinero

¡Ya lo has conseguido! Ahora tiene efectivo en el banco, sus préstamos están cancelados y no tiene obligaciones financieras. En lugar de comprar casas y automóviles con préstamos, simplemente los paga con efectivo de sus ahorros. Si alguien te molesta por tu barba, le dices que "se vaya a la mierda" porque puedes hacer lo que quieras y puedes manejar las repercusiones de eso.

Mucha gente está luchando con sus finanzas y eso siempre será un problema. Es parte de la naturaleza humana querer más de lo que tenemos, y esa es la razón por la que los humanos han creado tanto. Pero controlar tus finanzas es controlar tu libertad. Para todos, esa libertad viene en cantidades monetarias y no existe un número correcto o incorrecto. No seas esclavo de tu trabajo, de tus deudas ni de tus materiales. Rompe las cadenas y toma el control de tu vida. Como siempre, ¡gracias por leer y sigue creciendo!

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